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【中通财富宝】潜力?虚高?金融AI你怎么看

2018-01-11 12:10:08

摘要:FinAI是继FinTech(金融科技)后出现的又一个新词,简单说就是用AI的手段和方法来解决金融领域的问题。日前,各创业公司和传统金融机构纷纷拥入其中,工商银行、中国平安、国泰君安、华泰证券等也都宣布开始涉足金融智能化领域,主打人工智能概念的产品层出不穷。那么行业究竟发展如何呢?对互金市场有何影响呢?

发展概况

智能投顾模式诞生于2008年,2011年在美国市场显著加速发展。国外机构来看,Vanguard、Charles Schwab是较早布局智能投顾传统金融机构,2016年以来,德意志银行、TD Ameritrade、美银美林、高盛等大举进入智能投顾领域。

国内最先亮出“智能投顾”的金融机构是招商银行,于2016年年底推出的摩羯智投是针对公募基金的基金组合,其官方介绍中也称,只是“智能基金组合销售服务”。

在招行App摩羯智投选项下,点击“立即购买”后,投资者从投资期限、风险承受能力两个维度自主选择。投资期限,分为短期(0-1年)、中期(1-3年)、长期(3年以上)。风险承受级别分为1-10等。选择后,摩羯智投软件生成一个方案,从几大类基金中(包括固定收益类、另类及其他类、股票类、现金及货币类)每一类选出几只基金,整个组合大概有十几只基金。招行称,在售后有动态调整机制,系统对组合配置比列检视,当组合配置比例与最优配置比例偏离超过系统预设阀值时,将提示投资者优化。

据悉,金融科技给招行带来的实际利益非常显著,在银行的传统客户群中,已经形成招行智能投顾的影响。用户申购金额也迅猛增长,但这不能改变目前国内智能投顾产品大多处于初创阶段的现实。

目前的智能投顾绝大多数是风险投资组合。主要面向个体投资者或银行、券商、基金代销机构等需要大类资产配置的体量巨大的投资主体。其中,智能投顾大类资产配置的核心问题是高效可靠的产品画像,而针对个体终端用户的智能投顾则需要同时解决好产品画像和用户画像两方面问题。无论哪一种,关键性影响因素都是基础数据的量级和准确性以及算法模型的有效性。分析看来,国内金融机构的AI产品离真正的人工智能还有距离,噱头大于实质。

规则不明,不合规常态

目前中国没有出台正式的关于智能投顾监管规则。按照可参照适用的监管条例,使用智能投顾只需具备投资咨询资格即可。不过,新的监管很快就要来了,金融机构的AI产品借风造势、概念夸大的情形或将得以改变。此外,金融机构运用智能投顾开展资产管理业务,应当严格遵守本意见有关投资者适当性、投资范围、信息披露、风险隔离等一般性规定。

目前,对智能投顾产品本身,行业内并没有形成一套标准化的体系参数。比如,人工智能的量化标准、质量标准、主要参数,以及资产配置的主要逻辑向谁披露和报备等;并且,由机器做投资决策收益,产品本身风险由谁承担这些问题业内都没有形成统一规范,而这些,都可能是风险累积点。

结语:在这个智能化、数据化的时代,金融AI发展势不可挡,但相关领域的人才,创新体制等都急需完善,我们也期待它更加完备的一天,让金融更好地服务生活。

中通财富宝提醒大家:市场有风险,投资需谨慎。

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