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中通信和·恒丰银行签署资金存管协议

2017-06-14 17:39:43

2017年6月3日,中通信和与恒丰银行正式签署资金存管服务协议。此次与恒丰银行签约不仅响应了政府号召,也标志着中通信和财富管理有限公司在监管合规之路上又迈进了一大步,更是中通信和为保障广大出借人资金安全的一次又服务升级。




什么是银行资金存管?


所谓银行资金存管,就是借贷双方的资金不经过平台账户而是通过银行完成借贷过程,这样使网贷平台真正成为一个信息中介平台,不再插手资金存转。

监管部门也可以通过银行的平台监控P2P平台资金的流向,这种情况下再发生网贷平台卷款跑路事件的概率就降低了。




规范化战略要求促进银企对接

2016年8月24日,银监会联合十部委发布《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》,第一次明确银行资金存管作为网贷平台合规的硬性要求。2017年2月23日,银监会正式公布《网络借贷资金存管业务指引》,为网贷平台具体落地银行资金存管明确了操作细则和要求。 

银行存管已经成为平台合规的硬指标,成为出借人衡量平台稳健与否的重要依据。资金存管系统的上线,可以让平台信息流和资金流分离,资金交易及分配都在存管银行的存管系统内,使平台资金与用户资金有效隔离,有效防止P2P平台形成“资金池”,让平台不碰钱,有效提高用户资金的安全性。

银行存管是指银行金融机构作为存管人,接受网络借贷信息中介机构的委托,按照法律法规规定好合同约定,履行网络借贷资金专用账户的开立与销户、资金保管、资金清算、账务核对、信息披露等职责的业务。 




中通信和积极拥抱监管

在《暂行办法》发布之后,中通信和财富管理有限公司积极对接多家银行,经过综合对比和衡量,最终与恒丰银行达成资金存管合作,这主要还是基于用户资金安全的考量。

众所周知,恒丰银行的P2P资金存款门槛较高,业内称之为“四不做”:

第一是实付资本低于1千万元的不做;第二是平台运营时间不到半年的暂时不会做;第三是多对多的业务不做。就是多个投资人对应多个借款人的标的将来也不符合原则。第四是没有风险准备机制的暂时也不做。

所以,能够顺利与恒丰银行签约,不仅是中通信和财富管理有限公司在合规路上迈出的重要一步,更是我们超强实力的真实体现!

目前,已经进行银行存管的P2P平台寥寥无几




虽然国家把银行存管作为衡量P2P平台合规的一项必要标准,但是实际上能够顺利与银行签署《存管协议》的并不多。银行资金存管业务的准入门槛高,是造成逾九成平台未上线银行存管的重要原因。银行存管审核机制严格,审核范围包括股东背景、业务流程、风控水平、注册资本实缴、P2P业务体量等方面。而且系统对接与调优难度高,在银行与平台实现对接的过程中会涉及支付系统改造、历史数据迁移、数据接口对接等复杂工作。

根据行业第三方机构不完全统计,截止5月17日,全国共有396家正常运营平台宣布与银行签订直接存管协议,约占同期P2P网贷行业正常运营平台总数的17.89%。

其中有209家完成直接存管系统对接并上线,占正常运营平台总数的9.44%。

由于银行对平台实力和风控要求较高,资金存管这一硬指标的门槛设置将在行业内完成一次筛选。实力雄厚、规模较大的平台才能通过银行审核、实现存管,并在行业合规的浪潮中存活下来,获得更公平的竞争和生存空间。

合规之路,中通信和凯歌而行

中通信和财富管理有限公司自成立两年多来,一直严把风控管,采取多方措施切实保障广大投资人的合法权益,全面提升风险抵御能力。银行存管系统上线,将是今年中通信和实现合规体系升级的又一重大举措。

此外,中通信和财富管理有限公司也在积极进行合规体系升级建设,强化行业自律意识,形成科学自我监管体系。公司内部定期对互金平台从业人员、资产拓展人员、风控合规人员等多个版块员工进行合规宣导,将合规风险管理体制深植于企业合规经营管理和合规文化当中,强化员工合规意识。



恒丰银行简介

恒丰银行股份有限公司,是12家全国性股份制商业银行之一。目前,在全国设有18家一级分行,共306家分支机构。

恒丰银行先后跻身“亚洲银行竞争力排名30强”、“中国企业500强”、“全球银行1000强”,在英国《银行家》杂志发布的“2016年全球银行1000强”排名中,位列第143位,正在向世界一流银行大步迈进。

2017年6月3日,对于中通信和财富管理有限公司来说,必定是一个载入公司发展史册的日子。在这一天,中通信和与恒丰银行正式签署资金存管协议;在这一天,公司在行业合法合规的路上又实现了一个里程碑式的发展;在这一天,广大投资人的资金安全又多了一重保障。

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